Logo BailFacile

Indice FFB et assurance habitation : comment ça marche ?

Indice FFB

SOMMAIRE

  • Indice FFB en assurance : définition
  • Intérêt
  • Calcul de l'indice FFB
  • Tableau de l'évolution de l'indice FFB
  • Calcul de la franchise avec l'indice FFB
  • Augmentation de la valeur de l'indice FFB
  • Résiliation contrat

Télécharger la fiche en PDF

Vous êtes au bon endroit

Lisez les lignes qui suivent en toute confiance ! BailFacile aide déjà plus de 100 000 propriétaires-bailleurs à gérer leurs locations en totale autonomie. Conformité des documents et démarches, automatisations, signatures électroniques, finances, support...

BailFacile est noté 4.7/5 selon 1854 avis sur Trustpilot. En savoir plus

Bien que peu connu des particuliers, l'indice FFB a une influence directe sur le montant de la prime d'assurance habitation. En effet, l'avis d'échéance pour la future année comporte les mensualités à régler en fonction des fluctuations de cet indice. Comment est-il obtenu ? Comment est-il utilisé par les compagnies d'assurance ? Faisons le tour du sujet. 

C'est quoi un indice FFB en assurance : définition

L'indice FFB sert de référence aux compagnies d'assurance pour déterminer le prix de l'assurance habitation des particuliers. Depuis le 1ᵉʳ janvier 1941, cet indice est émis par la Fédération Française du Bâtiment. Il varie selon l'évolution du coût de construction d'un immeuble en France. 

L'indice FFB évolue en fonction des changements économiques et des tendances dans le secteur de la construction. Cet indice augmente selon la hausse des coûts de construction, que ce soit en raison de l'inflation, de l'évolution des prix des matériaux de construction ou encore des coûts de main-d'œuvre. Plus l'indice est élevé, plus les assureurs vont le répercuter sur le montant de la prime d'habitation. 

À quoi sert l’indice FFB pour l’assurance habitation ?

L'indice FFB est utilisé par les assureurs pour déterminer le prix des cotisations dans le cadre de contrats multirisques habitation, assurance locative ou immeubles en copropriétés. Cet indice tient compte de l'évolution des coûts de construction des bâtiments en France. En cas de hausse de l'indice trimestriel, la prime d'assurance habitation augmente de façon automatique.

L'assurance propriétaire non occupant permet aux propriétaires de protéger leur logement contre d'éventuels sinistres, qu'il soit ou non occupé par un locataire.

Comment calculer l'indice FFB ? 

Avant de publier l'indice FFB, la Fédération Française du Bâtiment le calcule à partir des coûts suivants :

  • Les matériaux de construction ; 
  • La main-d'œuvre ; 
  • Les frais administratifs ; 
  • Les taxes ; 
  • Les coûts annexes.

Si le prix des matériaux augmente, cette hausse sera répercutée sur l'indice FFB. La prime d'assurance augmentera donc à son tour pour refléter cette variation des coûts dans le secteur de la construction.

L'indice FFB sert de référence de l'évolution des prix. Pour autant, il ne s'exprime pas en euros. Un index de 1000 n'indique pas une augmentation annuelle de 1 000 € de l'assurance habitation. 

Prenons un exemple concret pour illustrer ce mécanisme : 

En février 2021, vous avez souscrit un contrat d'assurance habitation pour un montant annuel de 250 €. À sa date anniversaire, en février 2022, la compagnie d'assurance révise le montant de la prime d'assurance en fonction de l'évolution de l'indice FFB. Au premier trimestre 2021, cet indice s'élevait à 1022.3 et à 1101 en 2022. Votre assureur effectuera donc le calcul suivant :

Prime annuelle x FFB 1ᵉʳ trimestre 2022 / FFB 1ᵉʳ trimestre 2021 

250 × 1101/1022,3 = 269,24 €

Pour l'année 2022, la prime annuelle d'assurance s'élèvera donc à 269,24 €

Tableau de l'évolution de l'indice FFB

Depuis 1941, la Fédération Française de Bâtiment publie trimestriellement l'indice FFB. Voici le tableau des valeurs transmises aux compagnies d'assurance depuis 2010. 

Année 1er trimestre 2ème trimestre 3ème trimestre 4ème trimestre
2023 1160,8 1136,6 N/A N/A
2022 1101 1135,5 1142,8 1137
2021 1022,3 1033,4 1055,2 1066,4
2020 995,1 995,2 996,8 1000,5
2019 993,5 994,5 994,2 994,3
2018 981,8 988,1 987,5 988,2
2017 955,8 960,1 965,6 974,8
2016 929,5 931,2 935,9 942
2015 930,8 931,7 932,7 929,5
2014 924,9 925 926,8 930,8
2013 919,8 915,8 914,4 920,8
2012 901 898,5 901,5 903,1
2011 875,2 875,7 879,7 879,8
2010 822,3 839 841,7 851,2

Indice FFB janvier 2023 

Dès le 1ᵉʳ trimestre 2023, l'indice FFB enregistre une forte hausse par rapport au dernier trimestre 2022. Cette augmentation se réduit entre les 1ᵉʳˢ et 2ᵉ trimestres 2023, indiquant une normalisation des coûts de construction. Les variations importantes observées lors de l'année précédente commencent à se stabiliser.

Indice FFB en 2022

Par rapport à 2021, la hausse de l'indice FFB est moins importante. Les coûts de construction ont évolué de manière moins marquée. L'augmentation de la prime d'assurance sera donc moindre à celle pratiquée lors de l'année précédente.

Indice FFB en 2021

En 2021, la Fédération Française du Bâtiment publie un index de 1022,3 au 1ᵉʳ trimestre et de 1066,4 au 4ᵉ trimestre. L'évolution annuelle est donc de 7,7 %, suivant de près les chiffres de l'inflation en France.

Indice FFB en 2020

Sur toute l'année 2020, l'évolution de l'indice FFB est relativement faible, à savoir de 0,5 % entre le 1ᵉʳ et le dernier trimestre. Pour les assurés, la revalorisation de leur prime d'assurance était donc limitée. Cette augmentation modérée de l'indice FFB indique que les coûts de construction ont connu une variation minimale tout au long de l'année.

Comment s'effectue le calcul de la franchise avec l'indice FFB ? 

L'objectif de la publication de l'indice FFB est également de permettre le calcul de la franchise d'assurance habitation. Lorsque votre contrat le prévoit, un montant reste à votre charge lors de l'indemnisation d'un sinistre. 

Le calcul repose sur le même principe que le montant des cotisations. Au premier trimestre 2023, une franchise de 0,15 correspond à : 

1160,8 × 0,15 = 174,12 €

Toutes les franchises ne sont pas indexées sur l'indice FFB. Selon le contrat, elles peuvent aussi être proportionnelles ou absolues. 

Pourquoi la valeur de l'indice FFB augmente ? 

Depuis 2010, l'indice FFB n'a pas cessé d'augmenter. Cette hausse constante s'explique notamment par l'augmentation ou la pénurie des matériaux de construction. Cet index a notamment été impacté par la hausse du coût de l'énergie et la guerre en Ukraine en 2022. En 2023, le manque de personnel va avoir des répercussions sur les coûts de construction d'un nouveau bâtiment.   

Tous les 3 mois, la Fédération Française du Bâtiment enregistre les variations de prix et compile toutes les données, afin de déterminer le nouvel indice FFB. Si des baisses ont pu être observées, la tendance est plutôt à la hausse.   

Le contrat peut-il être résilié en cas de hausse de la prime d'assurance ?        

Lorsque la majoration pratiquée par la compagnie d'assurance est supérieure à l'indice de référence, le contrat offre la possibilité de résilier.  À compter de la réception de votre nouvel avis d'échéance, vous disposez de 15 à 30 jours pour résilier au motif que la majoration pratiquée est supérieure à l'indice. Votre demande de résiliation doit être transmise à l'assureur via lettre recommandée avec accusé de réception.       

Avant de résilier, il est préférable de comparer les assurances pour trouver une prime annuelle moins élevée. Même si les coûts de construction ont évolué, vous pouvez signer un nouveau contrat avec de garanties équivalentes à un tarif inférieur.     

Passez 5x moins de temps à gérer vos locations

Inscription en 2 minutes

Gérez vos location en totale autonomie avec BailFacile

BailFacile - Logiciel de gestion locative
Excellent|4.7 sur 1 854 avisLogo trustpilot

Partager

S'abonner à la newsletter

La newsletter des propriétaires-bailleurs

Comme 350 000 bailleurs, mettez-vous à jour sur l'actualité locative en moins de 10 minutes, 1 fois par mois.

Adresse e-mail

Ce site est protégé par reCAPTCHA et la Politique de confidentialité ainsi que les Conditions d’utilisation de Google s’appliquent.

SOMMAIRE

  • Indice FFB en assurance : définition
  • Intérêt
  • Calcul de l'indice FFB
  • Tableau de l'évolution de l'indice FFB
  • Calcul de la franchise avec l'indice FFB
  • Augmentation de la valeur de l'indice FFB
  • Résiliation contrat

Passez 5x moins de temps à gérer vos locations

Inscription en 2 minutes

Sur le même thème

Tout savoir sur l’assurance habitation propriétaire non occupant (PNO)