Sommaire
- Des contrats qui se durcissent dès maintenant
- 2026 : des primes en hausse et des franchises qui explosent
- Pourquoi les sinistres de 2024 changent durablement la donne
L’essentiel à retenir
- Les assureurs ajustent déjà leurs contrats fin 2025
- Les hausses de primes et de franchises vont se matérialiser en 2026
- L’assurance devient un poste structurant pour les bailleurs
Des contrats qui se durcissent dès maintenant
Depuis plusieurs mois, les assureurs réévaluent leurs conditions de couverture. Les premiers effets sont déjà visibles lors des renouvellements de contrats en cette fin d’année 2025 : révisions tarifaires, franchises revues à la hausse et clauses plus restrictives dans certaines zones exposées.
Pour les propriétaires-bailleurs, ces ajustements se traduisent par une augmentation progressive des charges d’assurance, parfois sans sinistre récent à déclarer. Les contrats couvrant les logements locatifs ne font pas exception, y compris l’assurance propriétaire non occupant.
Cette phase marque un changement de logique. L’assurance n’est plus une dépense stable et prévisible, mais un poste de charges susceptible d’évoluer rapidement selon la localisation du bien et son exposition aux risques climatiques.
2026 : des primes en hausse et des franchises qui explosent
Les ajustements amorcés en 2025 devraient se traduire pleinement en 2026. Les assureurs anticipent une sinistralité durablement élevée et intègrent ce risque dans leurs modèles tarifaires.
La hausse des primes constitue l’aspect le plus visible. Selon les compagnies, les augmentations pourraient être sensibles et se cumuler sur plusieurs renouvellements, avec, dans certaines zones exposées, des hausses à deux chiffres sur plusieurs années.
Mais l’impact le plus pénalisant pour les bailleurs concerne les franchises, notamment en cas de sécheresse. Dans certains contrats, elles sont passées de 380 euros à 1 520 euros, multipliant par quatre le reste à charge en cas de sinistre.
Exemple concret :
Pour un logement loué 650 euros par mois, une franchise de 1 520 euros représente plus de deux mois de loyers absorbés, avant même toute indemnisation. En cas de sinistres répétés, ce reste à charge peut suffire à déséquilibrer la rentabilité du bien, même s’il est correctement assuré.
Pourquoi les sinistres de 2024 changent durablement la donne
Ce durcissement trouve son origine dans l’année 2024, qui a servi de point de bascule pour le secteur assurantiel. La France a enregistré plus de 4,6 millions de sinistres indemnisés, pour un montant proche de 8 milliards d’euros versés par les assureurs.
Sécheresses, inondations et tempêtes se sont multipliées, parfois sans reconnaissance en catastrophe naturelle. Une part croissante des indemnisations repose donc sur les garanties classiques des contrats, augmentant mécaniquement le coût supporté par les assureurs.
Ces chiffres servent désormais de référence pour les décisions prises en 2025 et 2026. Dans certaines zones à risque, les compagnies deviennent plus sélectives : exclusions de garantie, plafonds d’indemnisation, voire difficultés à assurer certains biens. Pour le bailleur, l’assurance n’est plus une charge secondaire, mais un poste structurant, à intégrer pleinement dans les calculs de rentabilité et les arbitrages patrimoniaux, au même titre que le loyer et les autres paramètres de la gestion locative.
Anticiper ces évolutions devient essentiel. Comparer les contrats, analyser les franchises et intégrer le coût réel de l’assurance dans les projections financières permet d’éviter des déséquilibres en cas de sinistre.
Quand les charges augmentent et que les risques évoluent, une gestion claire devient indispensable. BailFacile aide les bailleurs à suivre leurs coûts, centraliser leurs contrats et documents d’assurance, et piloter leur gestion locative avec plus de visibilité et de sérénité.
