Dans quels cas souscrire une assurance GLI ?

Lorsqu’un emprunt immobilier est en cours, le loyer perçu joue souvent un rôle essentiel dans l’équilibre financier de l’opération. Un seul impayé peut désorganiser le budget mensuel, surtout si la trésorerie du bailleur est limitée.

Dans ce cas, la GLI agit comme un filet de sécurité : elle permet de maintenir un flux de trésorerie régulier en cas de défaillance du locataire. Elle est d’autant plus utile sur des biens financés avec peu d’apport ou sur des durées longues, où la pression des mensualités est forte.

De nombreux bailleurs comptent sur leurs revenus locatifs pour compléter leur pension. Ce complément permet de maintenir un niveau de vie stable une fois à la retraite.

Là encore, la GLI sécurise les revenus locatifs. En cas d’impayé, l’assurance prend le relais et évite de puiser dans l’épargne personnelle. C’est une précaution particulièrement pertinente quand le bien est le seul revenu locatif ou que la retraite ne permet pas d’absorber un défaut de paiement prolongé.

Certaines situations professionnelles présentent des risques accrus de fluctuation de revenus : intérimaires, intermittents du spectacle, indépendants, auto-entrepreneurs récents, contrats courts ou période d’essai.

Même si le dossier semble solide sur le papier, une baisse d’activité ou un accident de parcours peut vite entraîner un défaut de paiement. La GLI permet ici de couvrir ce risque sans refuser le dossier pour autant. C’est un bon compromis pour louer à un profil "hors CDI" tout en sécurisant le bien.

Sans garant physique ou caution bancaire, le bailleur se retrouve seul face au risque d’impayé. Or, dans un contentieux locatif, les démarches sont longues et coûteuses, avec une issue incertaine.

La GLI joue ici un rôle de substitut au garant. Elle assure non seulement les loyers mais aussi la gestion du recouvrement et des procédures judiciaires si nécessaire. C’est une protection essentielle pour éviter de devoir engager soi-même des frais d’avocat ou d’huissier.

Le dépôt de garantie sert à couvrir d’éventuelles dégradations locatives ou un défaut d’entretien, mais il est plafonné par la loi (1 mois de loyer en location vide, 2 mois en meublé). Il est donc totalement insuffisant pour absorber des loyers impayés.

L'assurance GLI est ainsi utile :

• Pour couvrir les dégradations dépassant le montant du dépôt ;
• En cas de départ précipité du locataire ; 
• En cas de longue procédure d'expulsion. 

Un garant peut être difficile à mobiliser en pratique. Même si le locataire a fourni une caution solidaire, le recouvrement reste à la charge du bailleur, avec toutes les démarches que cela implique (mise en demeure, procédure judiciaire…).

La GLI, à l’inverse, prend en charge directement le versement des loyers dus, sans attendre une éventuelle décision de justice. Elle déclenche aussi la procédure d’expulsion si nécessaire. L'assurance GLI apporte une garantie bien plus fiable, juridiquement encadrée et opérationnelle.

Même si la GLI apporte une couverture intéressante, elle n’est pas toujours pertinente.

Elle peut être superflue dans les cas suivants :

• Location à un proche de confiance (parent, enfant, ami proche) avec qui un accord clair a été établi, même s’il n’est pas juridiquement aussi protecteur ;
• Logement très facilement relouable dans une zone tendue, avec une forte demande locative. En cas de départ ou d’impayé, la remise en location est rapide et limite l’exposition financière ;
• Patrimoine locatif diversifié : un bailleur possédant plusieurs biens peut lisser le risque d’un impayé ponctuel sur l’ensemble de ses loyers ;
• Solide situation financière personnelle : certains bailleurs préfèrent assumer eux-mêmes les risques, d’autant plus que la GLI a un coût (2 à 4 % du loyer, charges comprises) et comporte parfois des délais de carence ou plafonds d’indemnisation.