Certains assureurs imposent des revenus nets mensuels 2,85 fois supérieurs au montant du loyer, charges comprises. En d'autres termes, le taux d'effort ne doit pas excéder 35 %.
Alors, la solvabilité = revenus annuels nets / (12 mois x 2,85).
D'autres assureurs requièrent des revenus nets mensuels 3 fois supérieurs au coût de la location. Dans ce cas, la solvabilité = revenus annuels nets / (12 mois x 3).
Il existe plusieurs modes de calcul visant à vérifier si un locataire entre dans le cadre d'une GLI :
Calcul de sa capacité locative
Il s'agit ici de calculer le montant du loyer que le locataire est en mesure de rembourser.
Prenons un exemple :
Les revenus annuels du locataire s'élèvent à 35 000 euros. Le montant du loyer mensuel, charges comprises, est de 700 €.
L'assureur demande que les revenus soient 3 fois supérieurs au montant du loyer.
La solvabilité du locataire se calcule de la manière suivante :
35 000 € / (12 mois x 3) = 972 €
Par conséquent, le montant du loyer mensuel de 700 € étant inférieur au montant de sa capacité financière de 972 €, le locataire est jugé solvable par l'assureur. Il est donc éligible à la garantie loyers impayés.
Calcul de son taux d'effort
Le taux d'effort = la différence entre le montant du loyer, charges comprises, et le montant des revenus nets.
Prenons un exemple :
Les revenus nets imposables du locataire s'élèvent à 1 500 euros. Son loyer, charges comprises, est de 700 €. Son taux d'effort ou taux de solvabilité se calcule de la manière suivante :
Loyer + charges / revenus nets x 100
Soit, 700 € / 1 500 € x 100 = 46,66 %
Si l'assureur impose un taux d'effort de 35 % maximum, ce locataire ne permettra pas au propriétaire d'être éligible à la GLI.