Publié le 23 novembre 2022Mis à jour le 30 août 2023
Publié le 23 novembre 2022Mis à jour le 30 août 2023
Félicitations ! Si vous cherchez un prêt immobilier, c'est probablement pour financer l'acquisition de votre résidence principale, d'un logement secondaire ou d'un bien destiné à un investissement locatif. Vous avez certainement déjà signé le compromis de vente assorti d'une condition suspensive d'obtention de prêt.
Désormais, pensez à vérifier le temps dont vous disposez pour trouver cet emprunt. Il figure sur votre avant-contrat. En général, il varie de 45 à 60 jours.
Par ailleurs, comparez les différents types de prêts immobiliers pour déterminer le mieux adapté à votre situation. Il est important également d'opposer les offres de crédits de plusieurs banques, car les taux d'intérêt qu'elles proposent peuvent varier sensiblement.
Dès lors que vous acceptez une offre de crédit immobilier, soyez attentif aux échéances. Elles sont très encadrées. En effet, avant de retourner le document approuvé, vous devez respecter un délai légal de réflexion de 10 jours. L'offre signée est alors valable 4 mois. Aussi, le notaire doit organiser le rendez-vous de signature de votre achat immobilier, et demander le déblocage des fonds à la banque dans ce laps de temps.
SOMMAIRE
Le prêt immobilier est un emprunt contracté auprès d'un organisme de crédit.
Il sert en outre à financer :
Il peut s'agir de l'achat d'une résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif.
Ce crédit vous oblige à des remboursements mensuels pendant une durée généralement fixée à 10, 15, 20 ou 25 ans. Découvrez comment calculer vos mensualités !
Lorsque la banque consent à vous accorder un prêt immobilier pour financer votre projet, elle vous demande des remboursements qui incluent :
Il existe plusieurs types de prêts immobiliers, chacun d'eux présentant des spécificités :
Le prêt amortissable est le plus fréquemment accordé par les banques. Vous remboursez le capital (ainsi que les intérêts du prêt) au fur et à mesure du paiement des mensualités. Autrement dit, le prêt est amorti chaque mois jusqu'au remboursement total du crédit.
Le capital n'est remboursé qu'à l'échéance du prêt. En effet, durant toute la durée du crédit, vous ne payez que le montant des intérêts et l'assurance emprunteur.
Ce prêt peut être contracté par :
Le crédit in fine est particulièrement adapté si vous êtes un investisseur immobilier. Il vous permet d'économiser une partie des loyers perçus. Ces fonds servent, au terme du crédit, au remboursement du capital.
D'autre part, le prêt in fine a un taux plus élevé que celui du prêt amortissable. Par conséquent, si les intérêts sont supérieurs à vos bénéfices, vous pouvez les déduire de vos revenus locatifs, et réduire ainsi le montant de vos impôts.
Le prêt relais est consenti pour une durée relativement courte (24 mois maximum). L'objectif de ce crédit est de vous permettre d'acquérir un nouveau bien avant d'avoir vendu le vôtre. Vous ne payez pas d'indemnités de remboursement anticipé (IRA).
Il fonctionne comme un prêt in fine : vous remboursez les intérêts et l'assurance au début du crédit, puis le capital lors de la vente de votre bien immobilier.
Si vous souhaitez obtenir un crédit, multipliez les rendez-vous avec des conseillers de différentes banques. Le délai dont vous disposez pour trouver un emprunt est inscrit sur votre compromis de vente. Il varie en général de 45 à 60 jours.
Si vous manquez de temps, vous pouvez aussi faire appel à un courtier immobilier qui se chargera de la recherche et de la négociation à votre place.
Vous devez vous munir d'un dossier complet, notamment :
Dès lors, la banque étudie votre capacité d'emprunt en vérifiant :
Lorsqu'elle accepte de vous prêter les fonds, elle vous délivre une proposition valant accord de principe.
Comparez les différentes offres que vous avez obtenues. En effet, les taux d'intérêt peuvent varier d'un établissement à l'autre. Ces offres restent valables durant 30 jours.
Vous disposez désormais d'un délai de réflexion incompressible de 10 jours calendaires pour vérifier toutes les conditions du document puis accepter ou rejeter la proposition.
Aussi, vous ne pouvez retourner l'offre signée qu'à partir du 11e jour, le cachet de la Poste faisant foi (la signature électronique à distance peut aussi être autorisée par l'établissement bancaire).
À défaut de respecter ce délai, l'offre est réputée nulle, et une nouvelle offre devra vous être renvoyée.
L'offre de prêt signée a une durée de validité de 4 mois. Votre notaire doit impérativement procéder à la signature de l'acte d'acquisition dans ce délai. À défaut, l'offre est annulée.
Quelques jours avant la date de signature de l'acte authentique, le notaire demande le déblocage des fonds. La banque crédite alors le compte de ce dernier du montant de l'emprunt.
Après la signature de l'acte authentique, l'officier public vire le montant du prix au vendeur.
L'offre de prêt contient des informations sur votre identité (ainsi que celle de votre co-emprunteur et de votre caution le cas échéant), et sur les conditions particulières et générales du prêt.
Il s'agit de :
Lorsque les taux d'intérêt baissent, il peut être judicieux de renégocier votre contrat pour obtenir un taux plus avantageux. Vous pouvez ainsi bénéficier d'une baisse, soit des mensualités restant dues jusqu'à la fin du crédit, soit de la durée de votre emprunt.
Vous payez alors des frais de dossiers aussi appelés frais d'avenant. Leur coût peut être forfaitaire ou proportionnel au montant du prêt.
Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire afin qu'il détermine l'intérêt de cette renégociation.
Munissez-vous d'un dossier complet :
Gérez mieux en moins de temps
basé sur 1717 avis
basé sur 1717 avisLorsque vous demandez un prêt immobilier de 150 000€, le salaire dont vous devez justifier dépend de la durée de l'emprunt et d'autres critères propres à chaque banque. Toutefois, plus la durée est courte, plus les mensualités sont lourdes. Votre salaire doit alors pouvoir supporter les remboursements.
Si l'on considère le taux d'endettement, pour un prêt de 150 000€ sur 20 ans, les mensualités sont de : 150 000 / 240 = 625€.
Le taux d'endettement maximum étant de 35 %, votre salaire devra être au minimum de : 625 x 35 % = 2 187€.
L'organisme prêteur s'assure de revenus réguliers et de votre capacité de remboursement avant de vous accorder un prêt, quel que soit son montant. Il semble toutefois impossible d'obtenir un crédit si votre salaire n'atteint pas au minimum 1 200€.
Seule la banque peut calculer le taux d'intérêt auquel elle accepte de vous prêter des fonds. Elle le détermine en fonction de sa politique commerciale, mais aussi selon votre situation personnelle et financière.
Rédigé par Thibaud Fily 
Thibaud est cofondateur de BailFacile et responsable du contenu éditorial. Son ambition est de rendre accessible le savoir-faire de la gestion locative au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité.
SOMMAIRE
Le prêt immobilier est un emprunt contracté auprès d'un organisme de crédit.
Il sert en outre à financer :
Il peut s'agir de l'achat d'une résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif.
Ce crédit vous oblige à des remboursements mensuels pendant une durée généralement fixée à 10, 15, 20 ou 25 ans. Découvrez comment calculer vos mensualités !
Lorsque la banque consent à vous accorder un prêt immobilier pour financer votre projet, elle vous demande des remboursements qui incluent :
Il existe plusieurs types de prêts immobiliers, chacun d'eux présentant des spécificités :
Le prêt amortissable est le plus fréquemment accordé par les banques. Vous remboursez le capital (ainsi que les intérêts du prêt) au fur et à mesure du paiement des mensualités. Autrement dit, le prêt est amorti chaque mois jusqu'au remboursement total du crédit.
Le capital n'est remboursé qu'à l'échéance du prêt. En effet, durant toute la durée du crédit, vous ne payez que le montant des intérêts et l'assurance emprunteur.
Ce prêt peut être contracté par :
Le crédit in fine est particulièrement adapté si vous êtes un investisseur immobilier. Il vous permet d'économiser une partie des loyers perçus. Ces fonds servent, au terme du crédit, au remboursement du capital.
D'autre part, le prêt in fine a un taux plus élevé que celui du prêt amortissable. Par conséquent, si les intérêts sont supérieurs à vos bénéfices, vous pouvez les déduire de vos revenus locatifs, et réduire ainsi le montant de vos impôts.
Le prêt relais est consenti pour une durée relativement courte (24 mois maximum). L'objectif de ce crédit est de vous permettre d'acquérir un nouveau bien avant d'avoir vendu le vôtre. Vous ne payez pas d'indemnités de remboursement anticipé (IRA).
Il fonctionne comme un prêt in fine : vous remboursez les intérêts et l'assurance au début du crédit, puis le capital lors de la vente de votre bien immobilier.
Si vous souhaitez obtenir un crédit, multipliez les rendez-vous avec des conseillers de différentes banques. Le délai dont vous disposez pour trouver un emprunt est inscrit sur votre compromis de vente. Il varie en général de 45 à 60 jours.
Si vous manquez de temps, vous pouvez aussi faire appel à un courtier immobilier qui se chargera de la recherche et de la négociation à votre place.
Vous devez vous munir d'un dossier complet, notamment :
Dès lors, la banque étudie votre capacité d'emprunt en vérifiant :
Lorsqu'elle accepte de vous prêter les fonds, elle vous délivre une proposition valant accord de principe.
Comparez les différentes offres que vous avez obtenues. En effet, les taux d'intérêt peuvent varier d'un établissement à l'autre. Ces offres restent valables durant 30 jours.
Vous disposez désormais d'un délai de réflexion incompressible de 10 jours calendaires pour vérifier toutes les conditions du document puis accepter ou rejeter la proposition.
Aussi, vous ne pouvez retourner l'offre signée qu'à partir du 11e jour, le cachet de la Poste faisant foi (la signature électronique à distance peut aussi être autorisée par l'établissement bancaire).
À défaut de respecter ce délai, l'offre est réputée nulle, et une nouvelle offre devra vous être renvoyée.
L'offre de prêt signée a une durée de validité de 4 mois. Votre notaire doit impérativement procéder à la signature de l'acte d'acquisition dans ce délai. À défaut, l'offre est annulée.
Quelques jours avant la date de signature de l'acte authentique, le notaire demande le déblocage des fonds. La banque crédite alors le compte de ce dernier du montant de l'emprunt.
Après la signature de l'acte authentique, l'officier public vire le montant du prix au vendeur.
L'offre de prêt contient des informations sur votre identité (ainsi que celle de votre co-emprunteur et de votre caution le cas échéant), et sur les conditions particulières et générales du prêt.
Il s'agit de :
Lorsque les taux d'intérêt baissent, il peut être judicieux de renégocier votre contrat pour obtenir un taux plus avantageux. Vous pouvez ainsi bénéficier d'une baisse, soit des mensualités restant dues jusqu'à la fin du crédit, soit de la durée de votre emprunt.
Vous payez alors des frais de dossiers aussi appelés frais d'avenant. Leur coût peut être forfaitaire ou proportionnel au montant du prêt.
Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire afin qu'il détermine l'intérêt de cette renégociation.
Munissez-vous d'un dossier complet :
Gérez mieux en moins de temps
basé sur 1717 avisbasé sur 1717 avisLorsque vous demandez un prêt immobilier de 150 000€, le salaire dont vous devez justifier dépend de la durée de l'emprunt et d'autres critères propres à chaque banque. Toutefois, plus la durée est courte, plus les mensualités sont lourdes. Votre salaire doit alors pouvoir supporter les remboursements.
Si l'on considère le taux d'endettement, pour un prêt de 150 000€ sur 20 ans, les mensualités sont de : 150 000 / 240 = 625€.
Le taux d'endettement maximum étant de 35 %, votre salaire devra être au minimum de : 625 x 35 % = 2 187€.
L'organisme prêteur s'assure de revenus réguliers et de votre capacité de remboursement avant de vous accorder un prêt, quel que soit son montant. Il semble toutefois impossible d'obtenir un crédit si votre salaire n'atteint pas au minimum 1 200€.
Seule la banque peut calculer le taux d'intérêt auquel elle accepte de vous prêter des fonds. Elle le détermine en fonction de sa politique commerciale, mais aussi selon votre situation personnelle et financière.
Sources
Rédigé par Thibaud Fily
Thibaud est cofondateur de BailFacile et responsable du contenu éditorial. Son ambition est de rendre accessible le savoir-faire de la gestion locative au plus grand nombre grâce à un contenu simple et de qualité.
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